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하왈라는 '신뢰'라는 뜻으로, 채권ㆍ채무관계자들이 은행을 통하지 않고 신용으로 거래하는 이슬람의 전통적인 송금 시스템
하왈라는 원래 실크로드 교역을 하던 이슬람 대상들의 재산을 사막의 도적들로부터 보호할 목적으로 고안된 것으로, 약간의 수수료만으로 세계 어느 곳으로든 송금이 가능
송금자는 전세계에 걸쳐 수천개 이상 산재해 있는 하왈라 점포에서 송금 금액과 약간의 수수료를 내고 비밀번호를 부여받아 수취인에게 알려주면 수취인은 가까운 하왈라 점포에서 비밀번호를 대고 약속된 자금을 수령
이 과정에서 담보를 설정하거나 일체의 서류도 만들지 않으며. 거래 완료가 확인되는 즉시 비밀번호를 비롯한 기본 기록마저 모두 폐기처분하므로, 거래자 신분ㆍ금액 등 증거 확보가 곤란
이 방법은 이슬람 형제라는 믿음 아래 행해지는 신용거래로서 거래가 이행되지 않았을 경우에는 책임자가 목숨을 잃는 등 강력한 보복이 뒤따라 증거서류 이상의 강제성을 보유
하왈라는 자금이 거의 100% 전달되는 안정성이 특징으로, 파키스탄에서만 연간 50억 달러 이상이 거래되고 있으며 이슬람권에서 음성 자금 이동의 중요한 수단으로 사용되고 있음.
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